Les acteurs du financement

Vous cherchez des solutions de financement pour votre activité, votre interlocuteur se trouve certainement ici. La métropole clermontoise concentre plusieurs acteurs susceptibles de vous aider dans l’implantation de votre entreprise.

Le chef de file : la région Auvergne-Rhône-Alpes

La grande région Auvergne-Rhône-Alpes dispose d’un certain nombre de leviers pour aider aux développements de tous types d’acteurs économiques. Elle gère des fonds européens tels que le FSE (Fonds Social Européen), le FEDER (Fonds Européen de Développement Régional), donnant naissance à un certain nombre de dispositifs, régulièrement réactualisés.
Pour en savoir plus : www.auvergnerhonealpes.fr . economie@auvergnerhonealpes.fr . tél : 04 73 31 85 85 

Agence Rhône Alpes Entreprises
Le site Ambition éco a pour vocation de proposer des solutions de financement aux entreprises et aux créateurs d’entreprises. Les solutions financées par la région sont mises en œuvre notamment par l’Agence Auvergne Rhône Alpes Entreprises.
Pour en savoir plus : ambitioneco.auvergnerhonealpes.fr

FRI – Fonds Régional d’Investissement Auvergne-Rhône-Alpes 
Le FRI est un fonds doté de plusieurs dizaines de millions d’euros issus du secteur public (Région, BPI France, CCI, …) et de souscripteurs privés (banques, mutuelles, assurances, fédérations professionnelles, industriels, …). Il intervient au capital des entreprises, en tant qu’investisseur minoritaire, en co-investissement avec d’autres partenaires financiers : souscription d’actions (par augmentation du capital) et/ou d’obligations convertibles et reclassement de titres. Pour les entreprises en situation de développement, redéploiement (difficultés conjoncturelles surmontables) ou de transmission. Entreprises de tous secteurs et prioritairement l’industrie et les services à l’industrie.
Conditions : être implanté en Auvergne-Rhône-Alpes. Chiffre d’affaires compris entre 1 et 100 M€, effectif de pus de 10 salariés.
Contacts : Xavier CHAPPELON, Président du directoire . tél. 04 72 83 23 04
Sébastien BAILLY, membre du Directoire . tél. 04 72 83 13 98 . 
jecreedansmaregion.fr

ADEME (Agence de l’environnement et de la maîtrise d’énergie)

Aide au financement de projets de R&D liés au développement durable : énergie, changement climatique, qualité de l’air, économie circulaire, matériaux et chimie bio-sourcés, déchets, lutte contre le gaspillage alimentaire, … En lien avec des appels à projets nationaux et régionaux.
Contact : Annick DESGOUTTES, coordinatrice de Pôle . tél : 04 73 31 52 88 . www.ademe.fr

ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique)

Cette association, soutenue par Clermont Auvergne Métropole, aide les porteurs de projet n’ayant pas accès au crédit bancaire. Elle accompagne principalement les publics en situation de précarité (demandeurs d’emploi, bénéficiaires de minima sociaux…).
L’Adie propose :
– Des microcrédits (jusqu’à 10 000 €) pour financer tous types de besoins (véhicule, stock, matériel, trésorerie, …) nécessaires lors de la création de l’entreprise.
– Un accompagnement et un suivi des entrepreneurs.
– Des équipements dédiés (espace clients, webconférences)
– Une micro-assurance adaptée à l’activité (responsabilité civile, multirisques professionnelle, assurance automobile)
Contact : Solène LABIAULE .tél : 09 69 32 81 10 . www.adie.org

Auvergne Business Angels

Auvergne Business Angels, membre de France Angels et soutenue par Clermont Auvergne Métropole, est une association d’investisseurs privés de proximité, qui interviennent par un apport d’argent, de temps, de compétences, et des mises en relations. Les entreprises soutenues doivent être implantées en Auvergne et présenter un fort potentiel de développement. Elles peuvent être en phase de démarrage, de développement, ou de reprise. Elles bénéficient ainsi :
– De fonds propres nécessaires au lancement de l’activité (de plusieurs dizaines de milliers d’euros).
– De conseils d’entrepreneurs expérimentés.
– D’une crédibilité accrue auprès des partenaires financiers (effet de levier pour une levée de fonds).
– D’un suivi sur plusieurs années.
Contact : Eric BORIAS, Président . tél : 06 80 31 73 63 www.auvergnebusinessangels.com

BPI France

BPI France contribue à répondre aux ambitions du schéma régional de développement économique, d’innovation et d’internationalisation (SRDEII) élaboré par la Région pour devenir une des 5 régions leader en Europe. Divers dispositifs sont accessibles via BPI France, à destination Cibles des TPE, PME et ETI.
A titre d’exemples :
Le Prêt Croissance TPE-PME Auvergne-Rhône-Alpes
Le Prêt Industrie du Futur – Croissance
– Le Prêt d’amorçage investissement avec le FEI (Fonds Européen d’Investissement)
– L’Aide pour le développement de l’innovation
– Le Prêt d’avenir
– La Bourse French Tech
Le Financement participatif
– Le Crédit-Bail mobilier – Location financière
– Les Garanties
– Pour un développement international (prêt croissance international, solutions de financement court terme, assurances Export, crédit Export)
Contact garanties : Bernard MICHOUX tél. : 04 73 34 49 90 . 
Contact entreprises du Puy-de-Dôme : Nathalie BERTIN  Tel : 04 73 34 49 90 et Yoann CHOUVET Tel : 04 73 34 49 90 www.bpifrance.fr 

Chambre de Commerce et d’Industrie du Puy-de-Dôme Clermont Auvergne Métropole

La CCI gère le Fonds Mutualisé de revitalisation (FMR).Ce fonds permet d’accompagner les entreprises qui créent des emplois dans leurs projets de développement. Il est alimenté par une partie des conventions de revitalisation signées sur le département lors des plans de licenciement.
Contact : Julie RUDIO  Tel. 04 73 43 43 21

Chambre de Métiers et d’Artisanat

La Chambre régionale de métiers et de l’artisanat, la Banque Populaire et la Région Auvergne-Rhône-Alpes proposent un prêt à taux zéro, sans garantie personnelle ni frais de dossier, compris entre 3 000 et 20 000€, devant être complété par un financement bancaire classique. Le prêt à taux zéro concerne la création, la reprise et le développement des entreprises (matériel, immatériel, commercial, processus, besoin en fonds de roulement en lien avec l’investissement).
Contact : Tel. 04 73 31 52 00

Clermont Auvergne Métropole

Clermont Auvergne Métropole a mis en place un dispositif métropolitain de soutien aux activités de proximité :
– Participation à hauteur de 10 % à 20 % des dépenses d’investissements matériels réalisés lors de l’installation ou du développement de l’activité
– Enjeu : contribuer à la redynamisation des centres-bourgs, des quartiers prioritaires de la Politique de la Ville et des quartiers correspondant aux périmètres de sauvegarde du commerce et de l’artisanat de proximité.
Contact : Corinne GLEYZE, développeur économique . Tel : 04 43 76 24 31

Direction générale des finances publiques

La Direction Générale des Finances Publiques peut accorder des exonérations fiscales à certaines catégories d’entreprises. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande directe auprès du service des impôts des entreprises (SIE) dont les coordonnées dépendent du lieu d’implantation de l’entreprise.
Contact : SIE de Clermont Ferrand Nord . tel : 04 73 43 20 65 ou 20 00
SIE de Clermont-Ferrand Sud Ouest . tel : 04 73 43 21 04
SIE de Clermont-Ferrand Sud Est : . tel : 04 73 43 20 05

  • JEI : Jeune Entreprise Innovante
    Les nouvelles entreprises qui se créent avant le 31 décembre 2019 et investissent dans la recherche et le développement (R&D) ont le statut de jeune entreprise innovante (JEI) ou de jeune entreprise universitaire (JEU). Elles peuvent bénéficier d’exonérations fiscales et sociales.
    Les plus : demande sur simple déclaration sur l’honneur, auprès de la Direction régionale ou départementale des finances publiques
  • Crédit Impôt Recherche (CIR)
    Le crédit d’impôt recherche (CIR) est une mesure d’allègement fiscal pour les PME qui engagent des dépenses de recherche fondamentale et de développement expérimental.
    Le taux du CIR varie selon le montant des investissements.
    Les plus : il suffit de joindre l’imprimé 2069-A-SD à la déclaration de résultats en l’adressant au service des impôts des entreprises (SIE) ou bien à la direction générale pour la recherche et l’innovation (DGRI) du ministère de l’enseignement supérieur et de la recherche. www.service-public.fr
  • Crédit Impôt Innovation (CII)
    Le crédit d’impôt innovation est une mesure fiscale réservée au PME. Ces dernières peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt de 20 % des dépenses nécessaires à la conception et/ou à la réalisation de prototypes ou d’installations pilotes d’un produit nouveau. L’assiette est plafonnée à 400 000 € par an et par entreprise.
    Les plus : la déclaration s’effectue avec le même formulaire Cerfa N° 2069-A-SD et selon les mêmes modalités que le crédit d’impôt recherche (CIR)
    Sous certaines conditions, les PME peuvent bénéficier du remboursement anticipé de leur CII.

France Active Auvergne

France Active Auvergne, soutenue par Clermont Auvergne Métropole, est membre du réseau national France Active constitué de 130 points d’accueil avec une indépendance des associations locales. En 2017, le réseau local France Active Auvergne a soutenu 479 entreprises et 3237 emplois, au travers de 5 millions d’euros investis.
Ce réseau permet de renforcer l’aide à la bancarisation (accès au crédit bancaire) dans le cadre d’une création ou reprise d’entreprise engagées. + France Active Auvergne intervient grâce à son dispositif « Entrepreneurs engagés », de différentes manières :
– Garantie de prêts
– Primes (pour jeunes publics, femmes et entreprises engagées)
– Conseil en stratégie financière
– Mise en réseau avec des acteurs économiques et financiers

Initiative Clermont Métropole

Initiative Clermont Métropole, soutenu par Clermont Auvergne Métropole, accompagne au travers de prêts d’honneur les porteurs de projets de création, de reprise et de développement d’entreprise, dans tous les secteurs d’activité (sauf activité agricole) et quel que soit le statut juridique, à condition de solliciter en parallèle un prêt bancaire complémentaire. Pour les projets de développement, l’entreprise doit avoir moins de 6 ans d’existence et des fonds propres positifs.
– Prêt à taux zéro à la personne
– Pour consolider les fonds propres afin de faciliter l’accès au crédit bancaire classique
– Jusqu’à 25 000 €
– Durée : 3 à 4 ans
– Ses plus : prêt à taux zéro ; sans garantie ; possibilité d’un différé de remboursement (3 à 6 mois)

Initiative Clermont Métropole apporte un accompagnement :
– Dans le montage du dossier de financement pour maximiser les chances devant le comité d’agrément composé de dirigeants d’entreprise, de banquiers, d’experts comptables et de spécialistes création / reprise d’entreprise.
– Puis durant toute la durée de remboursement du prêt (visite de l’entreprise, réalisation de tableaux de bord, parrainage avec l’aide d’un bénévole – chef d’entreprise ou cadre expérimenté, appui pour intégrer le réseau économique local…).
Contact : Daniel FARGES Tel : 04 73 28 72 60 www.initiative-clermont-agglo.com

Initiative Auvergne Innovation et Transmission

IAIT soutenu par Clermont Auvergne Métropole, permet le renforcement des fonds propres des porteurs de projet par l’octroi des prêts d’honneur au travers de deux fonds :
– Auvergne Transmission qui s’adresse aux repreneurs d’entreprises d’au moins 5 emplois. Prêt d’honneur de 15 à 50 000 €
– At2i+ pour les entreprises à caractère innovant, en phase de création ou de développement (moins de 5 ans). Prêt d’honneur jusqu’à 50 000 € avec possibilité d’un différé de 12 mois.
Contact : Noël PETIT Tél : 04 73 43 43 76

Michelin Développement

Sous conditions d’être dans un certain périmètre géographique, de création d’emplois, d’investissements matériels, Michelin Développement permet à des porteurs de projets, dirigeants de TPE et de PME-PMI, de bénéficier de l’expérience d’un grand groupe industriel, de l’expertise de ses collaborateurs dans des domaines variés, de son réseau à l’étranger et d’accéder un certains financements du projet.
Michelin Développement propose un accompagnement financier mais aussi une mise en réseau et le recours à des experts internes .
Sont éligibles, les entreprises du secteur industriel ou des services à l’industrie ayant l’ambition de créer au moins 5 emplois dans les 3 ans avec la réalisation d’investissements matériels
Contact Michelin Développement : Stéphane SERVANTIE  Tel : 04 73 32 61 62 . www.michelin.fr

Réseau Entreprendre Auvergne

Réseau Entreprendre, soutenu par Clermont Auvergne Métropole, est un réseau de chefs d’entreprise, qui s’investit bénévolement pour favoriser la réussite de nouveaux créateurs et repreneurs d’entreprises à potentiel. Réseau local, il permet à tout porteur de projet, à fort potentiel, de la métropole clermontoise, de bénéficier d’un accompagnement :
– Financier sous forme de prêt d’honneur (d’un montant de 15 à 50 000 euros).
– Individuel par un chef d’entreprise.
– Collectif, basé sur l’échange entre entrepreneurs d’une même « promotion ».
Pour profiter de cet appui, le créateur ou repreneur doit soumettre son projet selon un parcours de pré-sélection avant de le présenter devant un comité de sélection.
Contact : Marika QUESADA Tel : 04 73 92 85 11 www.reseau-entreprendre.org

Le Groupe SOFIMAC (SOFIMAC Investment Managers, SOFIMAC Innovation et SOFIMAC Régions)

Cet acteur du Capital Investissement est une société de gestion privée liée à des souscripteurs tels que des banques privées et organismes publics. Agréée par l’Autorité des Marchés Financiers depuis 1999, SOFIMAC IM gère plusieurs centaines de millions d’euros, et intervient aux différents stades de maturité des entreprises, y compris dans des phases critiques, sur une grande variété de secteurs d’activité, via ses deux filiales : SOFIMAC Innovation et SOFIMAC Régions.
Avec un siège situé à Clermont-Ferrand, et implantée historiquement depuis 1977 dans le centre de la France (jusqu’à Lyon, Limoges, Orléans), SOFIMAC est un partenaire de proximité (en moyenne l’entreprise et SOFIMAC se rencontre une fois chaque trimestre).
Contact : Jean-Pierre BOUILLER, fonction Directeur des Participations Fonds de retournement . Tel : 04 73 74 57 57 www.sofimacpartners.fr

SOFIMAC Innovation
Une expertise dans les domaines des sciences de la vie, du numérique, des éco-technologies. Intervention à tous les stades du développement de l’entreprise, sur des montants compris entre 500 k€ et 3 M€, avec une préférence pour les projets ambitieux, de dimension mondiale, faisant appel à des technologies de rupture et des dirigeants expérimentés.
Perfect Memory, une des success stories de Clermont Auvergne Métropole a été soutenu par SOFIMAC Innovation

SOFIMAC Régions
Spécialisée dans la gestion des fonds de proximité. Pour la métropole clermontoise, il s’agit des Fonds « Jeremie » d’Investissement spécifiques aux entreprises situées sur le territoire de l’ex-région Auvergne, et financés par la région Auvergne-Rhône-Alpes (pour 1/3) et le Fonds de Développement Régional – FEDER (pour 2/3) : + Jeremie Innovation 2 + Jeremie Cap PME 2 + Jeremie Financement 2

Somudimec

Société de financement mutualiste, gérée par les industriels de la métallurgie sous l’égide du syndicat professionnel Udimec, la SOMUDIMEC accompagne des entreprises depuis leur création jusqu’à leur transmission, à travers divers dispositifs en haut et bas de bilan :
– prêt à moyen et long terme,
– solutions pour la trésorerie : crédit- bail mobilier et immobilier, affacturage ou rachat de balance,
– assurances : du poste client, décès-invalidité, homme-clé et bris de machines.
La Somudimec peut intervenir dans toutes les industries ou entreprises de service à l’industrie (mécanique, agroalimentaire, plastique, bois, transports, …).
Contact : Edouard BUGUET, chargé d’affaires  Tel : 06 29 92 13 94 www.somudimec.fr

Les financements participatifs (crowdfunding)

  • Un projet peut être financé avec l’argent de citoyens qui peuvent intervenir sous différentes formes dont les plus connues sont les dons (avec ou sans contrepartie) mais peuvent s’étendre à des prêts, des apports en capital, …
  • Chacun peut apporter peu, mais cumulées les sommes collectées peuvent vite s’avérer très avantageuses.
  • De plus, la création d’une communauté impliquée dans son projet est un indicateur de l’intérêt qu’il présente sur son marché, source d’idées pour l’optimiser, et peut être un levier pour convaincre d’autres partenaires… En contrepartie, les citoyens bénéficient d’un avantage fiscal.
  • Le financement peut être obtenu dans des délais courts.

La recherche de financement participatif s’intègre dans la stratégie de communication et la démarche commerciale de l’entreprise. Il est donc nécessaire de bien préparer cette campagne de recherche de fonds ; cela peut prendre du temps pour le porteur de projet, qui peut généralement se faire accompagner par la plateforme de financement dans cette démarche.
Pour convaincre les particuliers de plus en plus sollicités, suivez le guide bpi.
Comment choisir sa plateforme ?
Plusieurs facteurs peuvent rentrer en ligne de compte dans le choix des citoyens : en particulier la proximité géographique de votre projet avec leur lieu de vie, certaines valeurs qu’ils défendent (écologie, autres…). Quelques exemples de plateformes de crowfunding : Kiss kiss bank bank, Ulule, Mimosa, Kocoriko, Lita.co, Les Cigales, Wedogood