Les acteurs du financement

Vous cherchez des solutions de financement pour votre activité, votre interlocuteur se trouve certainement ici. La métropole clermontoise concentre plusieurs acteurs susceptibles de vous aider dans l’implantation de votre entreprise.

Le chef de file : la région Auvergne-Rhône-Alpes

La grande région Auvergne-Rhône-Alpes dispose d’un certain nombre de leviers pour aider aux développements de tous types d’acteurs économiques. Elle gère des fonds européens tels que le FSE (Fonds Social Européen), le FEDER (Fonds Européen de Développement Régional), donnant naissance à un certain nombre de dispositifs, régulièrement réactualisés.
Pour en savoir plus : www.auvergnerhonealpes.fr . economie@auvergnerhonealpes.fr . tél : 04 73 31 85 85 

Agence Auvergne Rhône Alpes Entreprises
Le site Ambition éco a pour vocation de proposer des solutions de financement aux entreprises et aux créateurs d’entreprises. Les solutions financées par la région sont mises en œuvre notamment par l’Agence Auvergne Rhône Alpes Entreprises.
Pour en savoir plus : ambitioneco.auvergnerhonealpes.fr

FRI – Fonds Régional d’Investissement Auvergne-Rhône-Alpes 
Le FRI est un fonds doté de plusieurs dizaines de millions d’euros issus du secteur public (Région, BPI France, CCI, …) et de souscripteurs privés (banques, mutuelles, assurances, fédérations professionnelles, industriels, …). Il intervient au capital des entreprises, en tant qu’investisseur minoritaire, en co-investissement avec d’autres partenaires financiers : souscription d’actions (par augmentation du capital) et/ou d’obligations convertibles et reclassement de titres. Pour les entreprises en situation de développement, redéploiement (difficultés conjoncturelles surmontables) ou de transmission. Entreprises de tous secteurs et prioritairement l’industrie et les services à l’industrie.
Conditions : être implanté en Auvergne-Rhône-Alpes. Chiffre d’affaires compris entre 1 et 100 M€, effectif de pus de 10 salariés.
Contacts : Xavier CHAPPELON, Président du directoire . tél. 04 72 83 23 04
Sébastien BAILLY, membre du Directoire . tél. 04 72 83 13 98 . 
jecreedansmaregion.fr

ADEME (Agence de l’environnement et de la maîtrise d’énergie)

Aide au financement de projets de R&D liés au développement durable : énergie, changement climatique, qualité de l’air, économie circulaire, matériaux et chimie bio-sourcés, déchets, lutte contre le gaspillage alimentaire, … En lien avec des appels à projets nationaux et régionaux.
Contact : Annick DESGOUTTES, coordinatrice de Pôle . tél : 04 73 31 52 88 . www.ademe.fr

ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique)

Cette association, soutenue par Clermont Auvergne Métropole, aide les porteurs de projet n’ayant pas accès au crédit bancaire. Elle accompagne principalement les publics en situation de précarité (demandeurs d’emploi, bénéficiaires de minima sociaux…).
L’Adie propose :
– Des microcrédits (jusqu’à 10 000 €) pour financer tous types de besoins (véhicule, stock, matériel, trésorerie, …) nécessaires lors de la création de l’entreprise.
– Un accompagnement et un suivi des entrepreneurs.
– Des équipements dédiés (espace clients, webconférences)
– Une micro-assurance adaptée à l’activité (responsabilité civile, multirisques professionnelle, assurance automobile)
Contact : Michel DIMASTRO .tél : 09 69 32 81 10 . www.adie.org

Auvergne Business Angels

Auvergne Business Angels, membre de France Angels et soutenue par Clermont Auvergne Métropole, est une association d’investisseurs privés de proximité, qui interviennent par un apport d’argent, de temps, de compétences, et des mises en relations. Les entreprises soutenues doivent être implantées en Auvergne et présenter un fort potentiel de développement. Elles peuvent être en phase de démarrage, de développement, ou de reprise. Elles bénéficient ainsi :
– De fonds propres nécessaires au lancement de l’activité (de plusieurs dizaines de milliers d’euros).
– De conseils d’entrepreneurs expérimentés.
– D’une crédibilité accrue auprès des partenaires financiers (effet de levier pour une levée de fonds).
– D’un suivi sur plusieurs années.
Contact : Eric BORIAS, Président . tél : 06 80 31 73 63 www.auvergnebusinessangels.com

BPI France

BPI France contribue à répondre aux ambitions du schéma régional de développement économique, d’innovation et d’internationalisation (SRDEII) élaboré par la Région pour devenir une des 5 régions leader en Europe. Divers dispositifs sont accessibles via BPI France, à destination Cibles des TPE, PME et ETI.
A titre d’exemples :
Le Prêt Croissance TPE-PME Auvergne-Rhône-Alpes
– Le Prêt Industrie du Futur – Croissance
– Le Prêt d’amorçage investissement avec le FEI (Fonds Européen d’Investissement)
– L’Aide pour le développement de l’innovation
– Le Prêt d’avenir
– La Bourse French Tech
Le Financement participatif
– Le Crédit-Bail mobilier – Location financière
– Les Garanties
– Pour un développement international (prêt croissance international, solutions de financement court terme, assurances Export, crédit Export)
Contact déléguée territoriale : Chloé VEILLE .www.bpifrance.fr

Chambre de Commerce et d’Industrie du Puy-de-Dôme Clermont Auvergne Métropole

La CCI gère le Fonds Mutualisé de revitalisation (FMR).Ce fonds permet d’accompagner les entreprises qui créent des emplois dans leurs projets de développement. Il est alimenté par une partie des conventions de revitalisation signées sur le département lors des plans de licenciement.
Contact : Julie RUDIO  Tel. 04 73 43 43 21

Chambre de Métiers et d’Artisanat

La Chambre régionale de métiers et de l’artisanat, la Banque Populaire et la Région Auvergne-Rhône-Alpes proposent un prêt à taux zéro, sans garantie personnelle ni frais de dossier, compris entre 3 000 et 20 000€, devant être complété par un financement bancaire classique. Le prêt à taux zéro concerne la création, la reprise et le développement des entreprises (matériel, immatériel, commercial, processus, besoin en fonds de roulement en lien avec l’investissement).
Contact : Tel. 04 73 31 52 00

Clermont Auvergne Métropole

Clermont Auvergne Métropole propose différents dispositifs d’aides, pour soutenir les projets d’enseignement, de recherche et d’innovation, mais aussi les entreprises de proximité. Plus d’infos sur : les aides de la métropole.
Contacts : Sarah VANNUCCHI, développeur économique Tel : 04 43 76 24 26. / Muriel VIOLETTE, développeur économique . Tel : 04 43 76 26 35

Direction générale des finances publiques

La Direction Générale des Finances Publiques peut accorder des exonérations fiscales à certaines catégories d’entreprises. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande directe auprès du service des impôts des entreprises (SIE) dont les coordonnées dépendent du lieu d’implantation de l’entreprise.
Contact : SIE de Clermont Ferrand Nord . tel : 04 73 43 20 65 ou 20 00
SIE de Clermont-Ferrand Sud Ouest . tel : 04 73 43 21 04
SIE de Clermont-Ferrand Sud Est : . tel : 04 73 43 20 05

  • JEI : Jeune Entreprise Innovante
    Les nouvelles entreprises qui se créent avant le 31 décembre 2019 et investissent dans la recherche et le développement (R&D) ont le statut de jeune entreprise innovante (JEI) ou de jeune entreprise universitaire (JEU). Elles peuvent bénéficier d’exonérations fiscales et sociales.
    Les plus : demande sur simple déclaration sur l’honneur, auprès de la Direction régionale ou départementale des finances publiques
  • Crédit Impôt Recherche (CIR)
    Le crédit d’impôt recherche (CIR) est une mesure d’allègement fiscal pour les PME qui engagent des dépenses de recherche fondamentale et de développement expérimental.
    Le taux du CIR varie selon le montant des investissements.
    Les plus : il suffit de joindre l’imprimé 2069-A-SD à la déclaration de résultats en l’adressant au service des impôts des entreprises (SIE) ou bien à la direction générale pour la recherche et l’innovation (DGRI) du ministère de l’enseignement supérieur et de la recherche. www.service-public.fr
  • Crédit Impôt Innovation (CII)
    Le crédit d’impôt innovation est une mesure fiscale réservée aux PME. Ces dernières peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt de 20 % des dépenses nécessaires à la conception et/ou à la réalisation de prototypes ou d’installations pilotes d’un produit nouveau. L’assiette est plafonnée à 400 000 € par an et par entreprise.
    Les plus : la déclaration s’effectue avec le même formulaire Cerfa N° 2069-A-SD et selon les mêmes modalités que le crédit d’impôt recherche (CIR)
    Sous certaines conditions, les PME peuvent bénéficier du remboursement anticipé de leur CII.

France Active Auvergne

France Active Auvergne, soutenue par Clermont Auvergne Métropole, est membre du réseau national France Active constitué de 130 points d’accueil avec une indépendance des associations locales.
Ce réseau permet de renforcer l’aide à la bancarisation (accès au crédit bancaire) dans le cadre d’une création ou reprise d’entreprise engagées. + France Active Auvergne intervient grâce à son dispositif « Entrepreneurs engagés », de différentes manières :
– Garantie de prêts
– Primes (pour jeunes publics, femmes et entreprises engagées)
– Conseil en stratégie financière
– Mise en réseau avec des acteurs économiques et financiers
Contact : Tél : 04 73 34 22 63 – https://franceactive-auvergne.org/

Initiative Clermont Métropole

Initiative Clermont Métropole, soutenu par Clermont Auvergne Métropole, accompagne au travers de prêts d’honneur les porteurs de projets de création, de reprise et de développement d’entreprise, dans tous les secteurs d’activité (sauf activité agricole) et quel que soit le statut juridique, à condition de solliciter en parallèle un prêt bancaire complémentaire. Pour les projets de développement, l’entreprise doit avoir moins de 6 ans d’existence et des fonds propres positifs.
– Prêt à taux zéro à la personne
– Pour consolider les fonds propres afin de faciliter l’accès au crédit bancaire classique
– Jusqu’à 25 000 €
– Durée : 3 à 4 ans
– Ses plus : prêt à taux zéro ; sans garantie ; possibilité d’un différé de remboursement (3 à 6 mois)

Initiative Clermont Métropole apporte un accompagnement :
– Dans le montage du dossier de financement pour maximiser les chances devant le comité d’agrément composé de dirigeants d’entreprise, de banquiers, d’experts comptables et de spécialistes création / reprise d’entreprise.
– Puis durant toute la durée de remboursement du prêt (visite de l’entreprise, réalisation de tableaux de bord, parrainage avec l’aide d’un bénévole – chef d’entreprise ou cadre expérimenté, appui pour intégrer le réseau économique local…).
Contact : Daniel FARGES Tel : 04 73 28 72 60 www.initiative-clermont-metropole.com

Initiative Auvergne Innovation et Transmission

IAIT soutenu par Clermont Auvergne Métropole, permet le renforcement des fonds propres des porteurs de projet par l’octroi des prêts d’honneur au travers de deux fonds :

  • Auvergne Transmission : pour les repreneurs d’entreprises, tous secteurs d’activité, d’au moins 5 emplois. Prêt personnel au repreneur de 15 000 à 50 000€. Durée de remboursement : 5 ans
    Contact : Noël PETIT Tél : 04 73 43 43 76
  • At2i+ pour les entreprises à caractère innovant, en phase de création ou de développement. Prêt d’honneur jusqu’à 40 000€/ porteur de projet, avec un plafond à 80 000€ / projet (pour les porteurs de projets suivi par un incubateur local, ces montants peuvent être portés à 50 000€ et 100 000€). Possibilité de différé de 12 mois. Durée de remboursement : 5 ans après la période de différé.
    Contact : Marion Briand Tél : 04 73 43 43 77

IAIT permet également  l’octroi d’une bourse ante création pour les porteurs de projets d’entreprises innovantes suivi par un incubateur agréé :

  • Fonds Métropolitain de l’Innovation (FMI)
    Bourse d’un montant de 15 000 € à 20 000 € (selon le nombre de porteurs par projets) , permettant de travailler à temps plein sur son projet et 5 000 € permettant la prise en charge d’équipements et de déplacements nécessaires au projet.
    Contact : Marion Briand Tél : 04 73 43 43 77

Michelin Développement

Sous conditions d’être dans un certain périmètre géographique, de création d’emplois, d’investissements matériels, Michelin Développement permet à des porteurs de projets, dirigeants de TPE et de PME-PMI, de bénéficier de l’expérience d’un grand groupe industriel, de l’expertise de ses collaborateurs dans des domaines variés, de son réseau à l’étranger et d’accéder à certains financements du projet.
Michelin Développement propose un accompagnement financier mais aussi une mise en réseau et le recours à des experts internes .
Sont éligibles, les entreprises du secteur industriel ou des services à l’industrie ayant l’ambition de créer au moins 5 emplois dans les 3 ans avec la réalisation d’investissements matériels
Contact Michelin Développement : Stéphane SERVANTIE  Tel : 04 73 32 61 62 . www.michelin.fr

Réseau Entreprendre Auvergne

Réseau Entreprendre, soutenu par Clermont Auvergne Métropole, est un réseau de chefs d’entreprise, qui s’investit bénévolement pour favoriser la réussite de nouveaux créateurs et repreneurs d’entreprises à potentiel. Réseau local, il permet à tout porteur de projet, à fort potentiel, de la métropole clermontoise, de bénéficier d’un accompagnement :
– Financier sous forme de prêt d’honneur (d’un montant de 15 à 50 000 euros).
– Individuel par un chef d’entreprise.
– Collectif, basé sur l’échange entre entrepreneurs d’une même « promotion ».
Pour profiter de cet appui, le créateur ou repreneur doit soumettre son projet selon un parcours de pré-sélection avant de le présenter devant un comité de sélection.
Contact : Marika QUESADA Tel : 04 73 92 85 11 www.reseau-entreprendre.org

Le Groupe UI Investissement

Depuis 50 ans, UI investit dans des start-up, PME et ETI françaises non cotées pour leur apporter un soutien financier et une expertise opérationnelle leur permettant d’accélérer leur développement et d’améliorer les perspectives et l’avenir de leurs écosystèmes.
La mission d’UI Investissement est de « faire émerger et développer des acteurs économiquement et durablement performants ». Cet engagement à participer au développement économique du pays se traduit par un investissement dans des entreprises qui contribuent à l’activité de leurs territoires et s’engagent dans la mise en œuvre de projets de croissance. »
Contacts : www.ui-investissement.fr
Le Capital développement : Emmanuel TISSIER et Julian ORTELLI
L’Innovation : Cécile THEBAULT, Yoann RIBAY et Loïc LUCEL

La Consolidation : Jean-Pierre BOUILLER et Nicolas IMBERT

Somudimec

Société de financement mutualiste, gérée par les industriels de la métallurgie sous l’égide du syndicat professionnel Udimec, la SOMUDIMEC accompagne des entreprises depuis leur création jusqu’à leur transmission, à travers divers dispositifs en haut et bas de bilan :
– prêt à moyen et long terme,
– solutions pour la trésorerie : crédit- bail mobilier et immobilier, affacturage ou rachat de balance,
– assurances : du poste client, décès-invalidité, homme-clé et bris de machines.
La Somudimec peut intervenir dans toutes les industries ou entreprises de service à l’industrie (mécanique, agroalimentaire, plastique, bois, transports, …).
Contact : Marie ALLSPACH, chargé d’affaires  Tel : 06 29 92 13 94 www.somudimec.fr

Les financements participatifs (crowdfunding)

  • Un projet peut être financé avec l’argent de citoyens qui peuvent intervenir sous différentes formes dont les plus connues sont les dons (avec ou sans contrepartie) mais peuvent s’étendre à des prêts, des apports en capital, …
  • Chacun peut apporter peu, mais cumulées les sommes collectées peuvent vite s’avérer très avantageuses.
  • De plus, la création d’une communauté impliquée dans son projet est un indicateur de l’intérêt qu’il présente sur son marché, source d’idées pour l’optimiser, et peut être un levier pour convaincre d’autres partenaires… En contrepartie, les citoyens bénéficient d’un avantage fiscal.
  • Le financement peut être obtenu dans des délais courts.

La recherche de financement participatif s’intègre dans la stratégie de communication et la démarche commerciale de l’entreprise. Il est donc nécessaire de bien préparer cette campagne de recherche de fonds ; cela peut prendre du temps pour le porteur de projet, qui peut généralement se faire accompagner par la plateforme de financement dans cette démarche.
Pour convaincre les particuliers de plus en plus sollicités, suivez le guide bpi.
Comment choisir sa plateforme ?
Plusieurs facteurs peuvent rentrer en ligne de compte dans le choix des citoyens : en particulier la proximité géographique de votre projet avec leur lieu de vie, certaines valeurs qu’ils défendent (écologie, autres…). Quelques exemples de plateformes de crowfunding : Kiss kiss bank bank, Ulule, Mimosa, Kocoriko, Lita.co, Les Cigales, Wedogood